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Wecash:在微信上快速完成个人小额贷款
发布日期:2019-11-02 10:14   来源:未知   阅读:

  编者注:Wecash是一款用大数据方式进行信用征集,快速授信、快速完成个人小额贷款的产品。用户在微信上提交社交地址等信息后,借助机器计算,Wecash最快能在15分钟内完成授信。 自去年余额宝推出以

  自去年余额宝推出以来,互联网金融产品层出不穷。互联网和移动互联网正在一步步渗透进传统金融的各个环节,从而使金融能够以更低的成本、更加多样化的方式、更优化的体验覆盖更多的人群。以P2P网络贷款为例,网贷企业将小额贷款用互联网的方式进行改造,使更大范围的小微企业和个人有了融资渠道,同时还让这一过程变得更加便捷。

  所谓创新的路径、市场的选择其实都在寻找一条更加优化的道路。或者用互联网的话语体系来说,就是怎样让用户体验更爽,解决用户的痛点,给用户惊喜。网络贷款还可以持续的改进和优化这一过程吗? Wecash给出了它的解答。

  Wecash是一款基于微信的用大数据方式进行信用征集,快速授信、快速完成个人小额贷款的产品。用户添加其微信公众账号(ID:bank_9f)后,可直接在微信上提交社交网络地址、拍照上传必要的身份信息、资产信息、网银流水等资料,Wecash随后通过其评估模型对个人完成信用评级,从而对个人完成最快15分钟的快速授信过程。授信后,提款、还款的功能均可通过微信完成。

  借助大数据方法分析社交信息的方式,Wecash将传统征信的绝大部分过程改为了机器计算,而非人工审核。正是这一去人工化和社交计算的方式,让传统小额贷款的授信审批过程大大缩短。记者亲身体验后认为,其所宣传的15分钟快速授信所言不虚。

  这一社交分析的具体过程是:首先分析微博、人人、微信朋友圈的社交数据,通过分析诸如“关注的人”、“粉丝”、“发布内容常用词”等信息,Wecash能大体判断出一个用户的职业范围以及社会影响力等因素;再结合用户上传的资产信息和银行流水等交叉验证,从而在信用模型中对该用户进行打分和评估,完成授信过程。

  也就是说,在中国缺乏成熟的征信体系和数据的情况下,Wecash产品最具创新的地方就是这一套用大数据分析来快速征信、授信的过程。

  相比较而言,当前传统小额贷款的征信授信过程则都是以“天”为单位进行衡量的。记者在贷款搜索平台好贷网上以“消费贷款”、“贷款1万元”、“短期6个月”为条件进行搜索,以某款“工信贷”为例,可以看到单审批的时间就有2天,再加上所需材料里的住址证明、个人征信报告的准备时间,时间就更长了。

  2天对比15分钟,这一时间上的,就是互联网所谓的给用户惊喜。但需要指出的是,并不是每一个时间上都有意义。在小额借款这一领域,授信时间是否对用户有意义还是要从用户群体本身来分析。

  对于小额的借款需求的用户,传统银行的信贷是覆盖不到的,即使想覆盖这一部分需求,银行征信成本的高昂也会导致产品无法盈利。银行的做法是,这一部分借款的需求统一由信用卡来满足。据数据显示,中国2013年年底信用卡累计发卡3.9亿张。再加上一线城市较为普遍的一人多卡的现象,也就说,中国拥有信用卡的人数要低于3.9亿。这与中国7亿网民相比,还是有接近一半的网民没有信用卡。

  Wecash这一产品形态的出现,使得小额贷款服务覆盖全体网民成为一种可能。几乎所有的网民用户都会遇到着急需要一笔小额借款的情况。当这一情况遭遇没有信用卡、565888黑码堂心水论坛,或者当月信用卡额度不够的窘境时,Wecash小额贷款服务是一个不错的选择。

  对于这一类典型用户来说,审批授信的速度和便捷性是非常有意义的。Wecash全部在微信上操作,不需要提供纸质的信用报告、工作证明,并且可以借助社交信息来快速授信,将大大降低门槛,让更多的用户尝使用小额贷款服务。

  Wecash的创始人支正春对凤凰科技记者表示,Wecash的主流用户用户类型主要是学生和工薪阶层,用户平均的借款提款额在4000元左右。而用来借款的需求也五花八门,比如电子产品购买、购买礼物,甚至汽车轮胎修补这样的生活需求。

  在完成授信过程同时,Wecash同样会根据分析出的用户信用评级来决定用户借款的利率,根据用户信用评分的不同,用户借款的月利率在1%-1.6%浮动。完成授信后,用户可以自由选择借款分期(从1个月到2年之间变化),然后提款和借款操作。用户提款同样通过在微信申请,提交银行卡信息后,由Wecash的工作人员电话验证后完成提款过程。

  目前,Wecash上线个月的时间。在数据方面,据支正春介绍,目前,共有8万左右的关注用户,其中近2万用户完成全部授信过程,授信总额度2亿元,有5000多人完成提款、还款过程,总放款额度超过2千万。(李珣)

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